Финансовая инклюзия в Нигере

В Нигере большая часть населения, около 80% которого проживает в сельской местности, по-прежнему не имеет банковских услуг. Вместе с тем использование цифровых финансовых продуктов и сервисов постепенно входит в повседневную практику страны — этому способствует национальная стратегия финансовой инклюзии, в которой цифровая трансформация выведена в центр действий.

Исходя из общей цели достичь уровня финансовой инклюзии в 38%, инициируются мероприятия по выводу на рынок инновационных решений, адаптированных к нуждам населения. В рамках этой стратегии и в рамках проекта DFS4Resilience «использование цифровых финансов для повышения устойчивости в странах Африки, Карибского бассейна и Тихого океана», финтех-компания i-FUTUR и Фонд капитального развития ООН (UNCDF) в Нигере заключили партнерство с целью расширения предложений платежных услуг и укрепления экосистемы инклюзивных цифровых финансовых услуг.

Новая услуга финтеха i-FUTUR под названием «BIYAN ZAMANI» (на языке хауса — «платежи современного времени») призвана увеличить число точек приёма электронных платежей, прежде всего в столице страны — городе Ниамей. Благодаря технологии, адаптированной к условиям Нигера, жители смогут безналично или дистанционно совершать повседневные операции: внесение и снятие средств, оплата счетов, расчёты с торговцами и оплата государственных сборов и услуг.

Для этого планируется развернуть сотни платежных терминалов (POS) у торговых точек. В число потенциальных партнёров-торговцев входят аптеки, клиники, торговые центры, рестораны и другие заведения, отвечающие требованиям сервиса «BIYAN ZAMANI». В Ниамее «BIYAN ZAMANI» упрощает приём платежей с помощью POS-терминалов, банковских карт, сервисов переводов и мобильного денег через всех операторов мобильной связи в Нигере.

Услуга будет доступна населению как через онлайн-платежи на веб-платформе, так и в офлайн-режиме через USSD-код #789#. i-FUTUR — финтех-компания, созданная с целью разработки инновационных цифровых финансовых сервисов для государственных учреждений, бизнеса и социально уязвимых групп населения.

Накопив опыт, компания сформировала компетенции и ноу-хау для сопровождения крупных проектов по финансовой инклюзии с помощью двух основных решений. Первое — iPayMoney, агрегатор платежей, обеспечивающий приём электронных платежей через мобильные деньги (операторы AIRTEL, MOOV и ZAMANI), системы переводов, банковские карты (VISA, MASTERCARD) и банковские каналы. iPayMoney включает набор функций, таких как массовые платежи на счета, сбор средств и электронные ваучеры.

Второе решение — TerraFinance, предназначенное для управления женскими объединениями и сельскохозяйственными кооперативами в партнёрстве с микрофинансовыми структурами для администрирования сбережений и кредитов. Вместе с UNCDF и в соответствии с национальной стратегией, инициатива i-FUTUR по внедрению «BIYAN ZAMANI» направлена на расширение доступа к цифровым платежам и на повышение устойчивости уязвимых категорий населения посредством увеличения точек приёма безналичных расчетов и предоставления удобных каналов оплаты.

Проект предусматривает массовое развертывание терминалов у торговцев и интеграцию с основными каналами электронных платежей, что должно способствовать росту использования цифровых финансовых услуг и продвижению финансовой инклюзии в стране.